Geldverstrekkers moeten bij nieuwe hypotheekaanvragen toetsen aan de leennormen, zoals hierboven reeds is benoemd. Voor zuivere oversluitingen geldt deze verplichting echter niet. Een zuivere oversluiting houdt in dat een consument een bestaande hypotheek oversluit naar een andere geldverstrekker onder de voorwaarden dat (i) hij of zij in de woning blijft wonen en (ii) de hypotheeksom bij de nieuwe geldverstrekker niet hoger is dan de hypotheeksom bij de oude geldverstrekker vermeerderd met de oversluitkosten, zoals notaris- en advieskosten. Consumenten die hun hypotheek zuiver oversluiten worden hierna aangeduid als ‘oversluiters’. Geldverstrekkers kunnen voor oversluiters ruimere acceptatiegrenzen in termen van LTV, LTI en het aandeel aflossingsvrij hanteren dan voor klanten die een nieuwe hypotheek afsluiten.

(...)

Deze afwijkingsmogelijkheid moet voorkomen dat consumenten met een bestaande hypotheek die niet voldoet aan de leennormen vastzitten aan hun huidige geldverstrekker terwijl andere geldverstrekkers mogelijk lagere rentes hanteren. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) beschouwt een zuivere oversluiting die niet voldoet aan de leennormen niet als onverantwoorde kredietverstrekking door de nieuwe geldverstrekker.
Ook voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geldt de afwijkingsmogelijkheid bij zuivere oversluitingen. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW) heeft aan ACM aangegeven dat geldverstrekkers bij het oversluiten van een hypotheek met NHG ruimere acceptatiecriteria mogen hanteren (in termen van LTV, LTI en aandeel aflossingsvrij) dan voor klanten die een nieuwe NHG-hypotheek afsluiten. De borgtocht (garantie) is immers reeds verstrekt.
De garantie mag bij de nieuwe geldverstrekker echter niet verder strekken dan de borgstelling(en) bij de oude aanbieder. Dit betekent dat de consument de oversluitkosten zelf moet financieren.
https://www.acm.nl/nl/publicaties/publicatie/12486/Onderzoek... (zie downloadlink)